Мрія під загрозою: покупці житла вперше стикаються з колапсом іпотечного ринку

Ну і де ж ті зниження ставок?

Пам'ятаєте січень? Коли іпотечні ставки поволі повзли вниз і кожен експерт з нерухомості прогнозував рік полегшення умов кредитування? Чудові часи. Простіші часи. Часи, що тепер здаються такими ж далекими, як доступна оренда в Лондоні.

Перемотаємо вперед до кінця березня 2026 року: іпотечний ринок Великої Британії зробив вражаючий розворот. Понад 200 пропозицій для покупців першого житла зникли з 6 березня, а майже 1000 іпотечних продуктів було відкликано по всьому ринку лише за три тижні. Якщо ви сподівалися придбати нерухомість цієї весни, можливо, варто присісти перед тим, як читати далі.

Що взагалі сталося?

Коротка відповідь: геополітика. Ескалація конфлікту на Близькому Сході за участю Ірану спричинила різке зростання цін на нафту і газ, що своєю чергою підштовхнуло вгору своп-ставки. Своп-ставки — це оптові витрати, які кредитори використовують для ціноутворення іпотеки з фіксованою ставкою. Коли вони стрибають, ваші щомісячні платежі теж ростуть.

Середня двохрічна фіксована ставка зросла з 4,84% до 5,28% лише за березень. П'ятирічні фіксовані ставки піднялися приблизно з 4,95% до 5,32%, а деякі джерела стверджують, що вони вже перевалили за 5,5%. Фіксовані пропозиції нижче 4%? Практично зникли. Найдешевша двохрічна фіксована ставка зросла з 3,55% до 4,14%, а найкраща п'ятирічна — з 3,77% до 4,24%.

Для тих, у кого є калькулятор, це означає приблизно £788 додатково на рік за типовою іпотекою на £250 000 на 25 років. Тобто додаткові £66 на місяць, яких два тижні тому не було ні в чийому бюджеті.

Відхід кредиторів

Справа не лише у зростанні ставок. Кредитори активно залишають ринок, оскільки волатильні своп-ставки унеможливлюють впевнене ціноутворення продуктів.

Великі гравці вже зробили свої кроки:

• HSBC підвищив ставки з 23 березня
• Barclays додав 0,15% по всьому асортименту
• Nationwide збільшив ставки до 0,35%
• NatWest підняв ставки на 0,35%
• Virgin Money додав від 0,25% до 0,35%

Тим часом Co-operative Bank, Coventry Building Society та West Bromwich Building Society повністю відкликали свої продукти без жодних замін. Близько 689 пропозицій зникло за один тиждень — приблизно 10% усього ринку.

Промінь надії (якщо дуже постаратися)

Ось що цікаво: хоча ставки ростуть, кількість продуктів із високим співвідношенням позики до вартості насправді рекордна. Доступно 981 пропозиція при LTV 90% і 537 при LTV 95% — найбільша кількість з березня 2008 року. Отже, якщо у вас невеликий початковий внесок, у вас ніколи не було такого вибору продуктів. Просто вони коштують дорожче, ніж три тижні тому. Є де розгулятися, але переважно за ваш рахунок.

Що буде далі?

Банк Англії утримав базову ставку на рівні 3,75% 19 березня, але це заспокоєння виглядає дедалі більш нестійким. Трейдери вже закладають можливе підвищення до 4,25% до кінця року. Це різкий контраст із зниженням ставок, на яке всі розраховували лише кілька тижнів тому.

Девід Голлінгворт з London and Country Mortgages попередив, що підвищення фіксованих ставок "дуже ймовірно продовжиться", тоді як Рейчел Спрінгол з Moneyfacts вказала на можливість підвищення базової ставки у разі прискорення інфляції. Середня стандартна змінна ставка вже становить болісні 7,15%.

Висновок

Якщо ви купуєте житло вперше, це справді важка ситуація. Ринок перетворився з обережно оптимістичного на відверто ворожий за якийсь місяць. Рада від більшості брокерів залишається незмінною: не панікуйте, зафіксуйте ставку, коли знайдете прийнятний варіант, і пам'ятайте, що іпотечні пропозиції, як правило, діють кілька місяців.

Але не будемо прикрашати реальність. Для покоління, яке вже витіснено з ринку нерухомості в багатьох районах, додаткові £66 на місяць — це не дрібниця. Це різниця між можливістю дозволити собі житло і неможливістю це зробити. А доки геополітична напруженість зберігається і своп-ставки не заспокоюються, цей тиск, схоже, триватиме аж до пізньої весни.

Читайте оригінальну статтю на джерелі.